Seriöser Anbieter (BaFin-lizenziert): im BaFin-Register eingetragen (bafin.de), effektiver Jahreszins vor Vertragsschluss ausgewiesen, keine Zahlung vor Kreditauszahlung, Vertrag auf Deutsch, 14-tägiges Widerrufsrecht. Unseriöser Anbieter (Betrug): verlangt “Aktivierungsgebühr”, “Versicherungsprämie im Voraus” oder “Bearbeitungsgebühr” vor der Auszahlung — das ist strafbar. Garantierte Zusage ohne Bonitatsprüfung = Warnzeichen. ⚠️ Kein BaFin-regulierter Anbieter verlangt eine Zahlung vor der Kreditauszahlung. Prüfen Sie bafin.de. Erstatten Sie Anzeige bei Polizei und BaFin.

Online-Kredite in Deutschland regulieren sich nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB, §§ 488–505), dem Verbraucherkreditgesetz und der Preisangabenverordnung (PAngV), unter Aufsicht der BaFin. Gesetzliche Pflichten des Anbieters:

• Effektiver Jahreszins muss vor Vertragsschluss ausgewiesen werden (§ 6 PAngV)
• Widerrufsrecht: 14 Tage nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen (§ 495 BGB)
• Vorzeitige Rückzahlung mit Vorfälligkeitsentschädigung max. 1 % (§ 502 BGB)
• Kein Vorkosten — Gebühren vor Auszahlung sind illegal

Wählen Sie Ihre Hausbank (Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Volksbank): Sie benötigen mehr als 120.000 €; Hypothek oder langfristigen Kredit mit möglicherweise niedrigerem Effektivzins; Sie können 5–14 Werktage warten; Sie haben eine bestehende Kundenbeziehung und perfekte Bonität. Wählen Sie einen Online-Anbieter: Sie brauchen das Geld heute (Sofortzusage, Auszahlung in 24h); Sie sind Selbständiger, Freiberufler oder Rentner; Sie haben einen nicht ganz sauberen Schufa-Eintrag; Sie brauchen Flexibilität bei Laufzeit (1–120 Monate). Die Anbieter auf loans-app.com/de/ sind 24/7 erreichbar — auch an Feiertagen.

• Schritt 1: Vergleichen auf loans-app.com/de/ — keine Schufa-Anfrage. Effektiven Jahreszins und Konditionen kostenlos anzeigen.
• Schritt 2: Effektiven Jahreszins prüfen vor der Antragstellung. Vergleichen Sie die realen Gesamtkosten, nicht nur die Monatsrate.
• Schritt 3: Antragsformular ausfüllen (3–5 Min): Wunschbetrag, Laufzeit, Persönliche Daten, Einkommensnachweis hochladen. Personalausweis fotografieren + Selfie — alles per Smartphone.
• Schritt 4: VideoIdent oder eID-Legitimierung (5–10 Min). Das System prüft Bonität und Schufa in Echtzeit. Vorabzusage oft in Minuten per E-Mail und SMS.
• Schritt 5: Kreditvertrag lesen, effektiven Jahreszins und Gesamtkosten prüfen. Elektronisch unterschreiben (ESIGN — volle Rechtswirkung nach deutschem Recht).
• Schritt 6: Auszahlung innerhalb von 24 Stunden auf dem Girokonto. Bei Expressoptionen noch am selben Werktag.

• Kleinkredit 100–5.000 € (Cashtero): Gültiger Personalausweis oder Reisepass (fotografiert Vorder- und Rückseite) + Selfie + IBAN des Girokontos. Keine physischen Unterlagen. Einkommensprüfung über Kontodaten automatisch.
• 5.000–50.000 € (Cashtero, Kreditiweb, MrFinan): Personalausweis + Selfie + aktueller Gehaltsnachweis (digitale Gehaltsabrechnung oder Kontoauszug). Für Selbständige: Kontoauszug der letzten 3–6 Monate mit regelmäßigen Eingängen oder Steuerbescheid.
• 50.000–120.000 € (Cashtero): Vorherige Unterlagen + Einkommensnachweis der letzten 3 Monate (Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheid für Selbständige / Rentenbescheid für Rentner). Keine physischen Dokumente per Post notwendig.

• Das erste Angebot akzeptieren ohne den effektiven Jahreszins bei Cashtero, Kreditiweb und MrFinan zu vergleichen — der Unterschied kann Hunderte Euro kosten.
• Den Anbieter nicht im BaFin-Register (bafin.de) prüfen, bevor persönliche Daten übermittelt werden.
• Irgendeine Zahlung vor der Kreditauszahlung leisten — das ist immer Betrug. Erstatten Sie Anzeige bei Polizei und BaFin sofort.
• Den Kreditvertrag unterschreiben ohne effektiven Jahreszins, Gesamtkosten und monatliche Rate gelesen zu haben.
• Mehr leihen als die monatliche Rate im Budget deckt — Faustregel: alle Kreditraten zusammen max. 35 % des Nettoeinkommens.
• Das 14-tägige Widerrufsrecht ignorieren: Sie können den Vertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen (§ 495 BGB).

Die schnellste Kategorie für akute Finanzbedarfe. Cashtero: 100–5.000 €, Laufzeit 1–12 Monate, Auszahlung häufig noch am selben Werktag. Nur Personalausweis und Selfie notwendig. Ideal für: unerwartete Reparatur, Zahnarzt, Autoreparatur, Überbrückung bis zur nächsten Gehaltszahlung. Für Antragsteller mit leicht negativer Schufa ist der Kleinkredit oft der optimale Einstieg — pünktlich zurückzahlen, Schufa-Score verbessern, Kreditlimit erhöhen.

Die beliebteste Kategorie für Angestellte, Selbständige und Rentner. Kreditiweb (500–100.000 €, 12–120 Monate) und MrFinan (1.000–100.000 €, 12–120 Monate) bieten exklusive Konditionen. Genehmigung in 15–60 Minuten. Auszahlung in 24h. Ideal für: Kauf eines Gebrauchtwagens, Wohnungsrenovierung, Möbel, Urlaub, Hochzeit oder Umschuldung eines teureren Kredits. Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins der beiden Anbieter vor der Unterschrift.

Cashtero bietet den höchsten online verfügbaren Kreditbetrag auf loans-app.com/de/: bis zu 120.000 € mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten. BaFin-reguliert. Selbständige, Freiberufler und Rentner akzeptiert. Keine Hypothek oder Bürgschaft notwendig. Ideal für: umfangreiche Hausrenovierung, Kauf eines Neuwagens, Eigenkapitaleränzung oder größeres Geschäftsvorhaben.

Cashtero Card ist eine revolving Kreditkarte mit einem monatlichen Limit von 1.000–4.000 € und einem zinsfreien Zeitraum ab 8 Wochen. Zusätzliche Rabatte und Extras. BaFin-reguliert. Ideal für: laufende Einkäufe, Online-Shopping, Reisen und flexible Monatskredite ohne feste Laufzeit. Wenn Sie das Limit innerhalb des zinsfreien Zeitraums vollständig zurückzahlen, entstehen keine Zinskosten. Optimal als Ergänzung zu einem Ratenkredit.

Cashtero (#1, 100–120.000 €, 1–120 Monate, Sofortzusage), Kreditiweb (500–100.000 €, 12–120 Monate, schneller Online-Abschluss), MrFinan (1.000–100.000 €, exklusive Angebote) und Cashtero Card (1.000–4.000 €/Monat, zinsfrei ab 8 Wochen). Alle BaFin-reguliert, keine Vorkosten.

Nein. Das Durchsuchen und Vergleichen auf loans-app.com/de/ löst keine Schufa-Konditionsanfrage oder Bonitatsprüfung aus. Eine Schufa-Anfrage erfolgt erst, wenn Sie direkt beim gewählten Anbieter einen verbindlichen Antrag stellen. Vergleichen Sie unverbindlich — Ihre Schufa-Auskunft bleibt unberührt.

Bei Sofortzusage und abgeschlossener Legitimierung per VideoIdent oder eID wird das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf dem Girokonto gutgeschrieben. Cashtero und Kreditiweb ermöglichen in vielen Fällen noch am selben Werktag eine Auszahlung. Das System ist 24/7 verfügbar.

Teils. Cashtero und MrFinan prüfen individuell und lehnen nicht automatisch bei leicht negativen Schufa-Einträgen ab. Entscheidend sind aktuelles Einkommen und Rückzahlungsfähigkeit. Laufende Pfändungen oder aktive Insolvenzverfahren sind bei den meisten Anbietern ein Ablehnungsgrund.

Der effektive Jahreszins (Effektivzins) drückt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent aus — inklusive Nominalzins und aller Pflichtgebühren. Er ist der einzige Wert, der einen echten Kreditvergleich ermöglicht. Gemäß § 6 PAngV muss er vor Vertragsschluss ausgewiesen werden. Vergleichen Sie immer den Effektivzins — nicht die Monatsrate.

Ja. Cashtero, MrFinan und Kreditiweb akzeptieren Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Als Einkommensnachweis genügt in der Regel ein Kontoauszug der letzten 3–6 Monate mit regelmäßigen Eingängen oder der Steuerbescheid des letzten Jahres. Kein Nachweis von einem Arbeitgeber erforderlich.

Hauptsignal für Betrug: jede Zahlungsaufforderung vor der Kreditauszahlung — Aktivierungsgebühr, Versicherungsprämie, Bearbeitungsgebühr. Kein BaFin-regulierter Anbieter verlangt Geld vor der Auszahlung. Weitere Warnsignale: garantierte Zusage ohne Bonitatsprüfung, Kontakt über WhatsApp mit spontanem Angebot, fehlende BaFin-Registrierung. Prüfen Sie auf bafin.de. Erstatten Sie Anzeige bei Polizei und BaFin.

Ja. Rente aus der gesetzlichen oder betrieblichen Altersversorgung gilt als stabiles Einkommen. Ein Rentenbescheid der Deutschen Rentenversicherung oder ein Kontoauszug mit regelmäßigen Rentengutschriften reicht als Einkommensnachweis. Cashtero, Kreditiweb und MrFinan akzeptieren Rentner grundsätzlich.

Ja. § 500 BGB garantiert das Recht auf jederzeitige vorzeitige Rückzahlung. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich auf maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld begrenzt (0,5 % wenn weniger als ein Jahr Restlaufzeit). Widerrufsrecht: 14 Tage nach Vertragsschluss ohne Angabe von Gründen (§ 495 BGB).

VideoIdent ist ein gesetzlich anerkanntes Verfahren zur Identitätsfeststellung per Video-Anruf oder KI-gestützter Kameraverifikation. Die Legitimierung dauert 5–10 Minuten und kann jederzeit über das Smartphone durchgeführt werden. Alternativ funktioniert die eID mit dem Personalausweis-Chip. Kein Gang zur Bank, kein Postident erforderlich.

120.000 € über Cashtero (1–120 Monate). Kreditiweb und MrFinan bieten bis zu 100.000 € (12–120 Monate). Cashtero Card: revolving Limit 1.000–4.000 €/Monat. Der genehmigt Betrag hängt von Bonität und Einkommensnachweis ab — Monatsraten sollten max. 35 % des Nettoeinkommens betragen.

Prüfen Sie den Anbieter im BaFin-Institutsregister (bafin.de → Verbraucher → Vorsicht Falle). Wenn ein Anbieter nicht registriert ist — auf keinen Fall Daten übermitteln. Alle Anbieter auf loans-app.com/de/ — Cashtero, Kreditiweb, MrFinan und Cashtero Card — sind BaFin-reguliert.